実績公開 投資信託

【実績公開】NISAで投資信託:FOMC後、株価が下落!12月の実績は?

くう、ねる、ふやす

みなさん、こんにちは。資産運用の成績はいかがですか❓

今月は株価がけっこう下落しましたねー。秋ごろから下落の兆しが出始めていましたが、今月は下旬に大きな下げがきました⤵

日経平均は一時2万円を割り込みました。今は2万円ギリギリのところ。これが年明け、どうなっていくか❓は要注目です。下げ続ければ、潮目が変わったことになります。

この記事では、投資信託を始めて3年になる我が家の投資信託の毎月の実績と買い付けのコツを紹介しています。今回は2018年12月末日の時点の運用状況をぶっちゃけで公開します。

投資信託って実際にどれぐらい増えるのか?ってなかなかナマの情報がないんですよね💦

投資を始めて日が浅い方が一番知りたいのは、このファンド(銘柄)で何年たつと、いくらぐらい増えるのか?または減るリスクがあるのか?ってことですよね。

うちがそうだったので、みなさんもたぶん近い気持ちをお持ちなんじゃないかなーと思うんですよね♪

Akoさん
Akoさん
12月はだいぶ下がったでしょ?
シソビ
シソビ
この下落で、含み損が増えたねー。でもタンタンと買い付けた♪

はい、12月も投資信託の積立買い付けをしました❢

4銘柄に1万円ずつ、です。

投資信託は毎月の積み立て方式で行えば、いちいち買い付けのタイミングを迷う必要はありません。給与天引きの貯金のような形で、投資をしながら少しずつ資産を増やしていけるのが魅力です。

ただ投信である程度、資産を増やしていくためには、若干の買い付けのコツを知っていると、その後の利益に差が出てくるのかなーとも感じているので、この記事の後半では、我が家が実践しているそのコツを紹介していきます。

ということでこの記事は・・・

◆投資信託を始めようかな?と悩んでいる方

◆投資信託を始めたけど数年後どうなってるんだろう?とギモンをお持ちの人

◆ほかの人がどんな運用をしているのか、知りたい人

という方々に向けて書いています。

投資信託を3年ぐらい積み立てると、これぐらいの成績になる、というひとつの参考になるかと思います。ぜひお付きあいください。

SBI証券のNISA・12月はトータルリターン+4万

ではさっそく2018年12月末時点での我が家の投資実績です。わが家はSBI証券のNISA口座で投資信託を運用しています。

いやーー。見事な下げです(笑)ひふみプラスも珍しく含み損を抱えるようになりました。何年ぶりでしょうか。

これがどれぐらい下げたのか❓は11月末時点のものと比べると一目瞭然です。11月がこちら。

含み益は17万円ほどありました。10月末から比べ、11月はだいぶ値が回復していました。が、今月の大きな下げで含み益がほとんどなくなりましたねー。今月は大体含み益が4万円ほどでしょうか👲

元本は107万円。投資信託の評価額全体が115万円ほどになっています。

こちらはNISA口座で運用していますが、NISAって何?という方はこちらをご覧くださいね♪

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とはいえ、この成績に関してはあまり気にしていません。

後ほど触れますがわが家のような『長期×積み立て×分散』という方式では、投資信託の値は一時的に下がってくれたほうが、再び上げ調子になったときに、利益が大きく伸びます。

ですので、こうした相場に一喜一憂する必要はありません。淡々と積み立てていけばいいんです。

今年の実績の推移のグラフです。この📉は各ファンドの含み益や含み損を評価額に入れています。

緑の折れ線グラフが日経平均株価の推移です💹

ガクガクと日経平均が右肩下がりになってきています。それにあわせてわが家の投資信託も右肩下がりになっていますね。

またわが家の投資信託の記事を初めてご覧になった方はこう思うかもしれません。

Akoさん
Akoさん
8月から9月のところで、わが家の資産が大きく減っている!

確かに9月は積み立て棒がガクンと落ちちゃっていますね💦

でもこれは減ったわけではありません。

これまで主力だった「SMTグローバル株式インデックスオープン」という銘柄を単に売却したからです。このファンドは、順調に利益を出していました。

が、FXのトラリピを始めるために資金が欲しかったので、積立てて含み益が出ていたこのファンドを解約したんです。

わが家の投資信託は、かなり貯金に近い感覚で積み立てています。投資信託で比較的大きな元本が出来たら売却して、次のより利益が出る投資に振り分ける、という作戦です。

こちらの記事では、そのあたりを詳しく解説しています↓

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では、ここからは、ひとつずつのファンドを細かくみていきます。

ファンド成績①:「ニッセイ日経225インデックス」

まずはわが家の投資信託の屋台骨を支える「ニッセイ日経225インデックスファンド」です。一番最初に買い始めたファンド、ということでわが家の中でも最も愛着のあるファンドです♥投資元本や保有口数はこんな感じです。

銘柄 口数 取得金額 基準価額 投資額 評価
ニッセイ225 290,000 20,345円 22,495円 59万円 +62,350

投資額は59万円。それに対して、約6万円の含み益が発生しています。先月は含み益がおよそ13万円程度ありましたので、およそ7万円ほど含み益が減った‼ということになります。

ちなみに買い始めたころからの推移を見るとこうなります。

今月はオレンジの棒が先月とこれまでと比べるとだいぶ小さくなりました。それだけ含み益が少なくなったということですねー。

ただ見ていただきたいポイントはそこではなく・・・

買い始めたときをご覧ください。数万円の含み損が発生しています。2016年のころです。このときは日経平均株価も2万円を割り込んでいました。

それでも毎月、投資し続けることで、その後の株価の回復とともに含み益が大きく伸びています。ここが長期で買い付けていくときのポイントなのです。含み損が出ても気にせずに、積み立て続ける。ここはとーーっても大事なところですので、後ほど詳しく解説します♪

ファンド成績②:唯一のアクティブ「ひふみプラス」

続いては2番目に歴史が長い「ひふみプラス」です。こちらも現在の状況を見てみましょう。わが家で唯一のアクティブファンドです。

たぶん日本で一番有名で売れているファンドの一つですよね。

銘柄 口数 取得金額 基準価額 投資額 評価
ひふみプラス 95,859 33,383円 33,268円 32万円 -1,103

32万円の元本に対して、わずかですがついに含み損が出ました‼まずは、先々月時点でのひふみプラスの積立のグラフをご覧ください。

まあ、とはいえこちらもあまり気にしていません。逆に今後、含み損が膨らんでいけば、それだけ値が下がって、安く仕込めることになります。

来年も淡々と仕込んでいきます♪

ファンド成績③:「たわらノーロード新興国株式」

ことし2月から始めたのが「たわらノーロード新興国株式」です。

銘柄 口数 取得金額 基準価額 投資額 評価
たわら新興国 81,451 13,506円 12,079円 11万円 -11,460

11万円の元本に対し、1万円以上の含み損です💦

積み立ての推移のグラフを見るとこんな感じです。

このファンドは、買い付けを始めてからずっとマイナスの状態です(笑)とはいえ、これも全然気にならないレベルです。まだ投資額は11万円です。

ということで、来月も淡々と積み立てていく予定です☺

ファンド成績④:「eMaxisSlim先進国」に投資開始!

そして9月から積み立てを始めたのが「eMaxisSlim先進国株式インデックス」です。これからわが家が最も力を入れていきたい投資信託です♪

こちらもだいぶ基準価額が下がっています⤵

銘柄 口数 取得金額 基準価額 投資額 評価
eMaxis先進国 44,070 11,346円 10,346円 5万円 -4407円

まだ投資金額は5万円ですが、含み損が5000円近く発生しています💦

ちなみにこのファンドは、日本を除いたアメリカ、ヨーロッパなどの主要先進国に幅広く投資できるインデックスファンドです。

これまでわが家は「SMTグローバル株式インデックスオープン」という似たようなファンドで運用してきましたが、9月にこのファンドを解約した、ということは先ほどお伝えしました。📚

その代わりという意味あいもありますが、アメリカ経済の景気観が若干打ち止め方向に傾いていく中で、このファンドは今後さらなる下落を招くかもしれません。

しかし、わが家はすでに「ニッセイ日経225」と「ひふみプラス」で日本の株式にけっこう金額を投じていて、もうこれ以上日本市場に投資するファンドを増やそうとは考えていません。

そしてこの「eMAXIS」は今後下がってくれれば、どんどん投資元本を増やして安く仕込んでいきたいと思います♪そういう意味では、年明け下落が続けば、さらに追加で1万円仕込んでもいいかなーと思っています。

この「eMaxisSlim」は、信託報酬が安い(管理会社に貼る手数料のようなもの)のがとにかく魅力の一つです。こちらの記事でその詳細を書いています。こちらもあわせてご覧になってください♪

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「ドルコスト平均法」で『長期×分散×積み立て』

というわが家のラインナップですが、投資信託の買い付けはシンプルです。

基本は、1銘柄につき毎月1万円。

いわゆる「ドルコスト平均法」ですね♪超簡単です。

ドルコスト平均法は、投資するタイミングを分散してわけることで、価格が変動する商品を高値で買ってしまうリスクを避ける手法です。

つまり、買う値段を平均化していく手法です。

なぜこんなことをするのか?

確かに安値を叩いたときに一括購入して、そこから値があがっていくのが一番利益が出ます。ただ株価は上がったり、下がったりの繰り返しです。

こちらの日経平均株価の1年チャートを見てください。

日経平均株価

下がった値はいつになるかはわかりませんが、いずれ回復していきます。

ただそこが本当にその時の一番の安値か?と判断するのは私たち素人では難しいです。ですので・・・

日経平均株価

このように分散して買い付けるのです。

ドルコスト平均法であれば、一度にたくさんのお金を必要としないので、サラリーマン家庭であれば、月々の給料から貯蓄分をうまい具合に投資に回すことができます。

わが家は今後も基本、この方針で投資信託を買い付けていきますが、ここで一つみなさんにお伝えしたい買付のポイントがあります。

利益を伸ばす投資信託、買い方のコツ

具体的にお伝えしたいので、こちらをご覧ください。これは我が家のおよそ2年前のニッセイ日経225の買い付けの表です。

日付 取得金額 基準価額 投資額 評価額
15.12月 20,090円 20,665円 1万円 +4,865円
16.1月 19,806円 18,334円 2万円 -14,864円
16.2月 19,551円 17,076円 2万円 -27,850円
16.3月 19,401円 18,239円 2万円 -14,374円
16.4月 19,302円 18,939円 2万円 -4,889円
16.5月 19,197円 17,941円 2万円 -18,319円
・・・
16.12月 18,888円 21,060円 1万円 +42,549円

いまから2年前の2016年の年明けから、日経平均株価が下落しました。その下落はしばらく続き、ファンドの基準価額(銘柄のその日の評価額を表す)はずっと下落が続いていました。

評価額は当然、元本割れを起こし、マイナスになります。

ただそこで我が家は、あえていつもの倍の2万円を投資していきました。

そうすることによって、普段の倍の口数が購入できます。

それを半年以上続けた後、2016年12月に株価が回復基調になりました。基準価額がこれまで買い付けだんだんと下がっていった取得金額を大きく上回っていきました♪

基準価額が昨年2015年12月の段階まで回復したんですね。するとこのニッセイ日経225は、4万円以上のプラスと、前年の評価額+4,865円から大きく伸びたんです。

そうした買付で、投資信託の含み益はこんな風になりました。

最初は含み損がけっこうありましたが、その後V字に回復しています☺ここを経験しているので、わが家は含み損が出ている時こそ普段より多い額で「買い付け」ていきます。

先月は「たわらノーロード」と「eMAXIS」を倍の2万円積み立ました‼今は毎月2万円積み立てていくほどの資金がありませんが、ここからさらに下落していけば、そのときはもう少し積立金額を増やしていくつもりです💰

こうしたことを毎月行っていき、基本は「長期×分散×積み立て」の方針で運用を続けています。

まとめ

先月まで日本の株価はかなり堅調な流れでしたが、今月は先ほど書いたように、株価がだいぶ下がりました。

まあ、年明け2019年の相場がどうなっていくかは、私ごとき素人ではもちろんわかりません。

だけどこの『長期×積み立て×分散』は、一時大きく下がったとしても後に株価が上がりさえすれば利益が出るという素晴らしい方法です。

わが家では今後、もし、何かのきっかけで大きく株価が下がったときのために、現金の貯蓄を増やしていっています。

そして、株価が下落し、ファンドの基準価額が下がったときに・・・

増資して口数を多く増やしていく!

それがわが家のような積み立て投資の資産運用で大事なことかなーって思っています。

買いかたのポイント

・毎月1銘柄1万円ずつ積立が基本
・取得金額<基準価額になったら⇒買い増しのチャンス!

最後に、わが家の投資信託のポートフォリオです。

見事に日本株一色(笑)。87%が日本株になっています。

かなりバランス悪いです💦今後は「eMaxisSlim先進国」に力を入れて投資していき、ちょっとずつバランスを整えていきたいと思います。

投資信託の成績については、また年明け1月末にご報告します♪

 

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